¿Por qué tienes que gestionar el riesgo de tu plan de pensiones?

El riesgo de cualquier plan de pensiones está relacionado con los activos gestionados por dicho plan. Hace unos días leí en mi correo un artículo de rankia donde se hablaba sobre lo que había ocurrido con Pescanova. Sin duda es muy triste que existan empresas que falseen sus cuentas creando una falsa imagen sobre las mismas, ofreciendo unos resultados financieros espectaculares y mas en los tiempos que corren. ¿Podemos hacer algo para minimizar estas estafas?

Gestionando el riesgo del plan de pensiones.

Sitios web como Rankia son ideales para aprender mucho sobre inversiones en bolsa. Aprender a entender los números financieros de una empresa ayuda mucho en la difícil decisión de comprar o no acciones de ella. Sin embargo, cuando tenemos en mente utilizar la bolsa como mecanismo para hacer crecer nuestra futura jubilación, resulta muy costoso en tiempo leer toda la información de valor que allí hay.

Otro problema añadido es que existe muchísima información destinada a desinformar. A veces, incluso, esta información tiene la finalidad de crear una falsa imagen de algunas empresas que construir burbujas que permitan ganar mucho dinero a los creadores de la misma y a algunos expertos que sean capaces de verla.

La conclusión a la que he llegado con mi experiencia es que simplificar y centrarse en lo esencial es suficiente si sabemos tomar las precauciones suficientes. Un inversor medio no puede saber si una empresa va bien o no y menos aún si seguirá funcionado dentro de 10 años. Por esta sencilla razón, aprender a controlar el riesgo de nuestro plan de pensiones es fundamental para conseguir que crezca de forma sostenible y estable.

El control del riesgo de carteras puede implementarse con un sistema automatizado. Se trata de establecer una serie de criterios sobre que es riesgo y realizar un seguimiento que garantice su cumplimiento en todo momento. A continuación os muestro un ejemplo que lo dejará mucho mas claro.

Automatizando el control del riesgo de la cartera de activos.

Un primer criterio podría ser escoger el número de activos que formarán nuestra cartera. En nuestro ejemplo vamos a suponer que son 4 activos como máximo. Además queremos una diversificación simétrica de cada una de estas inversiones lo que supondrá que el dinero invertido por cada una de ellas no supondrá mas del 25% del total del dinero puesto dentro del plan.

Con estos dos simples criterios ya tenemos la base para comenzar la gestión del riesgo. Supongamos la siguiente cronología de compras.


  • El 1 Mayo de 2013 compramos 600 unidades monetarias (U.M) de Iberdrola.
  • El 1 Septiembre de 2013 compramos 600 U.M  de Gas Natural.
  • El 1 Diciembre 2013 compramos 600 U.M de Red Eléctrica.
  • El 1 Mayo de 2014 compramos 600 U.M de Repsol.
  • El 1 Septiembre de 2014 compramos 600 U.M  de Gas Natural.
  • El 1 Diciembre 2014 compramos 600 U.M de Red Eléctrica.
  • El 1 Mayo de 2015 compramos 600 U.M de Iberdrola.
  • El 1 Septiembre de 2015 compramos 600 U.M de Repsol.
  • El 1 Diciembre de 2015 compramos 600 U.M  de Repsol.
  • El 1 Mayo 2016 compramos 600 U.M de Red Eléctrica.
  • El 1 Septiembre de 2016 compramos 600 U.M de Gas Natural.
  • El 1 Diciembre de 2016 compramos 600 U.M de Iberdrola.

El riesgo de nuestro plan está diversificado en 4 empresas por igual. Si quebrase alguna de estas empresas perderíamos el 25% del plan, sin embargo, el resto al quedar depositado en los otros 3 activos seguiría vivo. Esto es gestionar el riesgo, repartir los huevos en diferentes cestas porque la realidad es que ninguna cesta es  segura al 100%.

Esto solo es un ejemplo, sin embargo, podemos aumentar la diversificación en número de activos para minimizar los daños de la quiebra de alguno de ellos. Quizás pienses, ¿por qué siempre pensamos en el peor caso?, precisamente porque lo peor que pueda ocurrir es justo el riesgo que estamos asumiendo. ¿Podría quebrar el banco donde tenemos depositado nuestro plan de pensiones privado?.

Como has podido ver controlar el riesgo es fundamental y puede implementarse una gestión adecuada del mismo teniendo las ideas claras y siendo metódicos. Sin embargo, los seres humanos somos criaturas emocionales y no siempre tomamos las decisiones mas raciones. Además, ser metódicos requiere de una constancia y tesón que no todos tenemos así que automatizar todo este proceso es fundamental para conseguirlo. 

Queremos recordaros que estamos trabajando en una aplicación que ofrezca este servicio para haceros la vida mas sencilla. Os seguiremos informando. 





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